Thứ Hai, 10 tháng 2, 2020

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nhanh nhất

Lãi suất vay ngân hàng theo tháng luôn là điều mà hầu hết nhiều người quan tâm nhiều nhất. Vậy cách tính lãi suất như thế nào? Trong bài viết này tôi sẽ chia sẻ với các bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, hãy cùng tôi đi tìm hiểu qua bài viết này

Khi bạn đi vay ngân hàng theo bất kì hình thức nào như vay trả góp, vay tín chấp, vay thế chấp... thì bạn luôn quan tâm tới lãi suất vay là bao nhiêu. Ngoài ra bạn còn nên tìm hiểu cả cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng đang được áp dụng hiện nay như thế nào.
Phương thức và cách tính lãi suất như thế nào?1

Hiện nay trên thị trường có 3 phương thức tính lãi suất phổ biến là: Lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ giảm dần và lãi suất thả nổi.
Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Lãi suất tính theo dư nợ gốc được tính theo một lãi suất cố định quy định từ đầu. Bạn sẽ trả số lãi suất đó trong suốt thời gian được quy định khi ký hợp đồng và lãi suất đó không thay đổi theo thời gian.

Cách tính lãi suất tính theo dư nợ gốc như thế nào?
Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất sẽ được tính theo công thức:
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng)


Ví dụ:

Bạn đi vay 50.000.000 VND trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000 VND với lãi suất là 12%/năm.

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:
Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VND.




Nắm rõ lãi suất vay ngân hàng để chủ động khi vay
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Lãi suất theo dư nợ giảm dần là số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế, tức là bạn sẽ trả lãi suất được giảm dần theo từng tháng sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà bạn chi trả trong các tháng trước đó.

Cách tính lãi suất tính theo dư nợ giảm dần như thế nào?
Cách tính lãi suất này cụ thể như sau:
Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay cố định hàng tháng
Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.
Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay - Tiền gốc trả T1 – Số tiền gốc trả T2) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.
Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.


Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000 VND, lãi suất 12 %/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VND.
Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000 * 12%/12 = 4.666.667 VND.
Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667) * 12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND.
Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778) * 12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND.

Nếu bạn không phải là người giỏi tính toán, có thể sử dụng công cụ tính số tiền vay phải trả hàng tháng TẠI ĐÂY. Bạn chỉ cần nhập các thông tin như: Số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất, chọn phương thức trả nợ khoản vay là có ngay kết quả mà bạn cần tính toán.
Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi

Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi là lãi suất có sự thay đổi được áp dụng theo thời gian tùy vào từng thời điểm. Mức lãi suất này có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó.

Cách tính lãi suất tính theo dư nợ thả nổi như thế nào?

Đối với hình thức lãi suất theo dư nợ thả nổi bạn có thể tính mức lãi suất ban đầu theo công thức:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.


Tức là trong khoảng thời gian cố định ban đầu bạn sẽ trả mức lãi suất được quy định theo hợp đồng. Sau khoảng thời gian cố định thì mức lãi suất sẽ được áp dụng theo biến động, thay đổi của thị trường và chính sách ngân hàng.

Do đó, sau thời gian trả lãi cố định thì mức lãi suất thả nổi sẽ được tính theo công thức:
Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.


Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 1 năm với mức lãi suất 10%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.

Thì số tiền bạn phải trả trong 6 tháng đầu cố định ban đầu là:

(5000.000.000*10%)/12 = 4.166.666 VND

Sau thời gian 6 tháng tức là sang tháng thứ 7 mức lãi suất sẽ thay đổi theo biến động thì trường và chính sách của ngân hàng. Giả sử, mức lãi suất hiện tại tháng thứ 7 là 8% thì bạn sẽ trả số tiền trong tháng đó là:

(5000.000.000*8%)/12 = 3.333.333 VND

Từ đó mức lãi suất tại tháng thứ 8, 9… cũng sẽ được tính theo sự biến đổi tại thời điểm. Mức lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.




Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Nên lựa chọn phương thức lãi suất nào?
Sau khi tìm hiểu về các phương thức lãi suất có thể bạn sẽ nghĩ rằng tính lãi suất giảm dần sẽ phải trả lãi ít hơn so với tính lãi suất theo dư nợ gốc. Tuy nhiên, thực tế số tiền khách hàng phải chi trả khi kết thúc hợp đồng gần như bằng nhau.

Với hình thức vay theo lãi suất dư nợ thả nổi, có 2 trường hợp xảy ra. Bạn có thể chịu mức lãi suất thấp hơn hoặc sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn hẳn do biến động thị trường. Đối với hình thức này nó không cố định và có tính rủi ro.

Nếu bạn chọn hình thức tính lãi suất cố định thì bạn sẽ biết trước chắc chắn mỗi tháng bạn sẽ cần trả tiền gốc và tiền lãi là bao nhiêu (vì lãi suất cố định suốt quá trình vay), từ đó bạn sẽ chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của mình.

Nếu bạn chọn hình thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi bạn phải đóng sẽ nhỏ dần đi, từ đó bạn sẽ giảm cảm thấy giảm bớt được áp lực trả lãi hàng tháng.

Nếu bạn chọn hình thức tính lãi suất thả nổi thì nó sẽ có phần rủi ro theo biến động mà bạn không thể biết trước được. Tuy nhiên, nó cũng là sự lựa chọn rất khôn ngoan nếu như bạn hiểu được xu thế lãi suất và nắm rõ các kỳ điều chỉnh lãi suất tăng hoặc giảm tại thời điểm đó. Nếu lãi suất giảm trong tương lai thì đó là sự lựa chọn hoàn toàn đúng đắn, còn nếu lãi suất tăng lên thì bạn sẽ đối mặt với nguy cơ không chủ động được khả năng chi trả của mình.

Do đó, bạn NÊN lựa chọn một trong hai hình thức là lãi suất cố định và lãi suất theo dư nợ giảm dần, với hai hình thức này bạn sẽ không gặp phải rủi ro chịu lãi cao.
Lãi suất vay theo tháng của một số ngân hàng3

Lãi suất vay các ngân hàng hiện nay thường dao động từ 6 - 22%/năm tương đương với 0,5 - 1,5%/tháng. Con số này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi hoặc cách tính lãi suất. Thông thường, đối với vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 1,25 - 1,5 %/tháng còn đối với vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 0,5 - 1,416 %/tháng.

Để biết chi tiết về lãi suất vay ngân hàng hiện nay, vui lòng tham khảo bài viết sau:

Nếu bạn đang có ý định vay tiền ngân hàng để kinh doanh, đầu tư sản xuất hay với mục đích tiêu dùng thì bạn nên tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng dựa trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần... Từ đó, bạn sẽ đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với khả năng kinh tế của mình.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...

Phương thức tính lãi nhập gốc là gì?

Lãi nhập gốc là một cách tính lãi cho một khoản tiền gửi tiết kiệm, khi đến kỳ hạn nhận lãi nhưng người gửi không đến nhận, số lãi được nhập vào gốc và được đáo hạn gửi tiết kiệm kỳ hạn mới.

Lãi nhập gốc cụm từ được sử dụng nhiều trong các hoạt động dịch vụ gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Vậy phương thức lãi nhập gốc là gì? Công thức tính lãi nhập gốc là gì? Đây là những thắc mắc chung của nhiều người, Vậy bạn hãy theo dõi ngay nội dung sau đây để được giải đáp chi tiết
Phương thức nhập lãi gốc là gì?1

Lãi nhập gốc là hình thức tính lãi áp dụng với các sản phẩm tiền gửi như gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Theo đó khi đến thời hạn để nhận lãi nhưng khách hàng không đến nhận lãi, nên số lãi này sẽ được nhập vào số tiền gốc ban đầu và được đáo hạn lại kì gửi tiết kiệm tiếp theo.

Ngoài ra, lãi nhập gốc còn được áp dụng trong khi khách hàng và đơn vị nhận tiền gửi có sự thỏa thuận với nhau từ trước. Sau đây là từng trường hợp cụ thể khi thực hiện lãi nhập gốc:
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Lãi nhập gốc sẽ được tính vào những ngày cuối cùng của tháng gửi tiền. Ngày cụ thể tùy theo từng ngân hàng sẽ có quy định riêng biệt.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khi đến kỳ hạn trả lãi nhưng khách hàng không đến nhận và quyết toán sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ tự động nhập số lãi tiền lãi cho kỳ hạn này vào tiền gốc ban đầu rồi thực hiện đáo hạn gửi tiết kiệm với kỳ hạn mới tiếp.



Cách tính lãi nhập gốc sẽ mang đến cho khách hàng gửi tiền nhiều lợi ích. Ngoài ra việc tăng thêm số tiền gốc gửi ban đầu, số tiền lãi họ nhận được sẽ càng lúc càng tăng lên so với kỳ trước.

Để biết cách tính lãi nhập gốc bạn hãy cùng theo dõi công thức tính được giới thiệu trong phần sau.

Công thức tính lãi nhập gốc
Công thức tính lãi nhập gốc dành cho trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ khác nhau. Mỗi phương thức gửi tiết kiệm sẽ có cách tính khác nhau. Cụ thể như sau:

Công thức tính lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong tháng x lãi suất (tháng)/30 ngày


Với: Tổng tích số lãi trong tháng = ∑ (số dư x số ngày trên thực tế số dư tồn tại )

Gốc mới = Dư gốc + số tiền lãi nhập gốc

Công thức tính tiền lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Tiền lãi = Số dư tiền gửi x Thời gian gửi x Lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền


Gốc mới = Gốc cũ + Tiền lãi

Để hình dung rõ hơn bạn đọc có thể theo dõi ví dụ sau:

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A có gửi tiết kiệm vào ngân hàng X 400 triệu đồng. Sau đây là hai trường hợp để bạn đọc so sanh:

Trường hợp 1: Anh A không thực hiện lãi nhập gốc mà gửi tiết kiệm 400 triệu với kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 9%/năm. Sau 1 năm số tiền anh A nhận được sẽ là:

Tiền lãi = 400 triệu x 9%/12 x 12 tháng = 36 triệu

Trường hợp 2: Anh A có thực hiện lãi nhập gốc nhưng với kỳ hạn ngắn hơn là 2 tháng với lãi suất 7%/năm, số tiền lãi nhận được sau kỳ hạn 2 tháng sẽ là:
Tiền lãi = 400 triệu x 7%/12 x 2 = 4,67 triệu đồng.

Sau đó anh A không đến nhận lãi kỳ hạn 2 tháng (lần 1) mà để lãi nhập gốc thì các lần sau anh A sẽ nhận tiền lãi là:
Lần 2: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,72 triệu đồng
Lần 3: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72) x 7%/12 x 2 = 4,78 triệu đồng
Lần 4: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78) x 7%/12 x 2 = 4,83 triệu đồng
Lần 5: Tiền lãi = (440 + 4,67+ 4,72 + 4,78 + 4,83) x 7%/12 x 2 = 4,89 triệu đồng
Lần 6: Tiền lãi = (440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng) x 7%/12 x 2 = 4,95 triệu đồng

Vậy tổng số tiền lãi gửi tiết kiệm kỳ hạn 02 tháng và thực hiện phương thức lãi nhập gốc thì sau 12 tháng là 28.84 triệu đồng.

Từ ví dụ trên ta có thể thấy số tiền lãi khách hàng nhận được khi gửi tiết kiệm kỳ hạn dài (12 tháng) cao hơn khi gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn nhưng chọn hình thức lãi nhập gốc.

Tuy nhiên, không phải vì lãi không cao hơn mà bạn không nên chọn phương thức lãi nhập gốc để gửi tiết kiệm. Vì số tiền lãi bạn nhận được phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất của từng kỳ hạn mà ngân hàng quy định. Nếu lãi suất của kỳ hạn 2 tháng và 12 tháng không chênh lệch nhiều thì số tiền lãi bạn nhận được khi thực hiện lãi nhập gốc có thể cao hơn.

Vì vậy để biết lãi suất tiền gửi ở ngân hàng nào cao nhất hiện nay bạn có thể tham khảo bài viết sau:

Để gửi tiết kiệm hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của bản thân thì bạn nên cân nhắc kỹ các trường hợp:
Nếu bạn có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên, thì nên gửi tiết kiệm ngắn hạn lãi nhập gốc, lúc đó bạn không cần lo lắng rút tiền trước hạn sẽ bị nhận lãi suất không kỳ hạn.
Nếu bạn không có nhu cầu sử dụng tiền cao thì nên gửi kỳ hạn dài để hưởng mức lãi suất cao.



Để nắm chi tiết cách gửi tiết kiệm hiệu quả bạn nên tham khảo thêm những gợi ý trong bài viết sau:

Hy vọng với những thông tin trên bạn nắm được phương thức lãi nhập gốc là gì, công thức tính lãi nhập gốc ra sao và từ đó biết cách để gửi tiết kiệm hiệu quả nhất, tối ưu số vốn gốc ban đầu mình có.
Xem thêm : https://www.shbfinance.com.vn/san-pham-cho-vay
-->Đọc thêm...